En mayo, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) determinó que todos los bancos y las billeteras digitales deberán permitir transferencias de fondos desde cuentas bancarias a la vista, sin necesidad de “cargar” dinero en la aplicación en forma previa. De esta manera, los usuarios podrán enrolar todas sus cuentas bancarias en una única aplicación y simplificar así los pagos online.
“Las billeteras digitales podrán ampliar el alcance de sus servicios, permitiendo que los clientes puedan enrolar las cuentas – a la vista o de pagos – provistas por otras entidades financieras o Proveedores de Servicios de Pago (PSP)”, explicó la entidad en un comunicado. “De esta forma, los usuarios podrán efectuar Pagos con Transferencia o Transferencias Inmediatas desde una billetera digital utilizando los fondos depositados en otras cuentas asociadas”.
La decisión fue oficializada en la comunicación A 7514, que estableció que previa autorización del usuario por única vez, los fondos a la vista -o de pago- de cualquier banco estarán siempre al alcance de la aplicación predilecta de cada uno.
“Dicha autorización podrá ser concedida por única vez, al momento del enrolamiento de la cuenta. En el caso de que el ordenante de la solicitud sea una persona humana ese tipo de autorización solo podrá ser efectuada cuando el titular (o alguno de los cotitulares) de la cuenta debitada coincida con la persona que remite la solicitud. La autorización por única vez no podrá concederse”, explica el documento.
¿Cuáles son los tiempos para implementar esta medida?
Todas estas medidas deberán estar implementadas antes del 1 de octubre de este año. De esta manera, el Banco Central continúa el sendero que inició en 2019 con el programa de Transferencias 3.0, que sirvió de base para la interoperabilidad de los pagos digitales. Ahora, esta medida apunta a robustecer un sistema abierto entre proveedores de servicios de Pago, que compartan una única interfaz de usuario.
Sin embargo, aún es muy pronto para hablar de la llegada de la banca abierta a la Argentina, ya que este modelo requiere una apertura de la información de los usuarios entre todos los actores del sistema financiero, que cuide la integridad de los datos personales de los consumidores.
Próximos pasos hacia el Open Banking
Entonces, desde el aspecto normativo aún falta un segundo escalón donde se analice la seguridad y la accesibilidad. La forma en que los proveedores de servicios se podrían conectar con las entidades bancarias y los clientes debería estar estandarizada para facilitar el acceso por parte del ecosistema a agregar valor al mismo, ya que la estandarización baja las barreras de entrada y esto favorece la competencia.