Un enfoque de tres capas para entidades financieras tradicionales y empresas de otros sectores interesadas en créditos online.
Introducción
Comprender las diferencias entre plataforma y ecosistema es crucial para navegar en el mundo de las finanzas embebidas.
Una “plataforma” es un vehículo utilizado para un propósito particular. Es un activo o negocio que elimina la fricción de un mercado para lograr escala de transacciones entre compradores y vendedores.
Un “ecosistema” es un grupo de empresas/ personas vinculadas mediante complementariedades o inversiones en adaptación mutua. Los miembros del ecosistema deben coordinarse para crear una propuesta de valor única para el consumidor. Esta propuesta de valor no existiría sin un ecosistema subyacente.
Las finanzas embebidas, como ecosistema, ofrecen una gran oportunidad para empresas tecnológicas que ofrecen soluciones online (SaaS: Software as a Service), Proveedores de Servicios de Pago (PSP) y entidades financieras/ bancarias de ampliar su propuesta de valor.
Al crear arquitecturas tecnológicas modulares, los ecosistemas de finanzas embebidas pueden impulsar el crecimiento, aumentar la actividad de los usuarios, fomentar la fidelización y generar nuevas fuentes de ingresos.
Para las entidades bancarias y financieras tradicionales, el mundo de las finanzas embebidas ofrece una oportunidad única para transformarse digitalmente y expandir el alcance de su negocio incorporando socios que centren su atención en la experiencia del cliente. Descubre cómo aprovechar esta oportunidad mediante un enfoque de tres capas:
- Organizador u Orquestador: El organizador actúa como propietario de la plataforma de finanzas embebidas, cerrando la brecha entre los proveedores de servicios financieros y las empresas/ individuos que necesitan financiación dentro de una propuesta de servicio o producto de una Comunidad. Este papel clave facilita la colaboración para garantizar un flujo de información y fondos para la oferta de créditos.
- Fondeador/ Proveedor de Servicios Financieros: Las empresas que poseen fondos y/o licencias bancarias desempeñan un papel vital en los ecosistemas de finanzas embebidas. Al abrir sus API a partners y proveedores, permiten una integración sin fricciones y acceso a una amplia gama de productos financieros.
- Originador/ Comunidades: Son aquellas empresas que ’embeben’ servicios financieros dentro de sus propias plataformas. Al satisfacer las necesidades de los clientes de manera más integrada, pueden construir relaciones más sólidas y duraderas, incrementar sus ventas y habilitar nuevas fuentes de ingresos.
Un ecosistema de finanzas embebidas ofrece beneficios transformadores para todos los equipos de las organizaciones involucradas, especialmente para las entidades bancarias o financieras tradicionales que enfrentan cada vez más competencia de empresas de otros sectores.
Las nuevas fuentes de información enriquecen la selección/scoring y las campañas de marketing, mientras que la asistencia en cobranzas por parte de las comunidades reduce la mora. La identificación eficiente de usuarios de las comunidades mejora la seguridad y eficiencia en el onboarding. Por último, los clientes reciben ofertas oportunas de productos financieros personalizados y un propósito claro en los préstamos reduce riesgos.
En conjunto, estos beneficios potencian todas las áreas de las empresas participantes, aumentando la eficiencia, efectividad y satisfacción para los equipos y los clientes.
Si un Organizador, Fondeador y/o Comunidad está evaluando aprovechar esta oportunidad, ¿qué elementos debe incluir una Solución de Finanzas Embebidas atractiva?
Desarrollar una solución de finanzas embebidas atractiva requiere tiempo y habilidades especializadas. Unirse al socio adecuado es crucial para lograr el éxito.
Una propuesta convincente debe incluir los siguientes elementos:
- Integración flexible: La infraestructura debe permitir una integración con el “time to market” y control de la experiencia del cliente final requeridos por la Comunidad.
- Amplia gama de Productos Financieros: Tener la capacidad y versatilidad de empaquetar productos financieros adaptados a las necesidades de cada comunidad para garantizar la experiencia de usuario y una mayor satisfacción del cliente.
- Experiencia en Servicios Financieros y Marco Regulatorio: Combinar experiencia financiera con tecnología de vanguardia y nuevas fuentes de información, garantiza el cumplimiento normativo y la eficiencia.
- Un socio en Transformación Digital: Contar con un guía para navegar la convergencia de modelos de negocios de plataformas y ecosistemas para potenciar el negocio compartido y explorar nuevas oportunidades juntos.
¿Cómo un socio en transformación digital puede ayudar a una empresa que quiere incursionar en las finanzas embebidas?
Este socio debe ayudar a la empresa a utilizar un enfoque holístico guiado por los siguientes principios:
- Identificación de puntos de control: A través de un mapeo estratégico, el socio debe ayudar a identificar puntos de control que maximicen el impacto en la cadena de valor. Los puntos de control son lugares donde se pueden desplegar mejor las capacidades para eliminar puntos de dolor y mejorar la experiencia de los clientes. Esta visión estratégica permite a la empresa explorar la expansión horizontal y vertical en nuevos sectores, clientes y negocios.
- Reunir experiencia para generar impacto: Para crear valor en los puntos de control, el socio debe desempeñar un papel vital en ayudar a la empresa a reunir y atraer la experiencia necesaria para mejorar las experiencias de los clientes y promover la innovación dentro del ecosistema y lograr un crecimiento sostenible.
- Diseñar para lograr colaboración y escala: Con la guía del partner, la empresa debe poder diseñar un modelo de organización que permita incluir varios participantes para poder resolver problemas tanto internos como externos. Este enfoque fomenta la colaboración entre los socios del ecosistema, facilitando el intercambio de valor y abriendo el camino para un éxito escalable.
Conclusión
Los ecosistemas de finanzas embebidas abren nuevas oportunidades de crecimiento y colaboración entre los participantes de los mismos. Los cambios regulatorios, como “Open Banking” y “Open Finance”, impulsan asociaciones en el mercado de préstamos entre bancos, fintechs y empresas de otros sectores, lo que lleva a nuevas fuentes de ingresos, una mayor competencia y el surgimiento de nuevas asociaciones en el negocio de crédito.
La misión de on.score es ser un socio vital para las entidades bancarias y financieras en esta conversión digital. Con experiencia en transformación digital y estrategias de ecosistemas, guía a empresas en procesos de integración complejos. Aprovechando la tecnología, on.score facilita el acceso a nuevos clientes y nichos de mercado al embeber productos financieros personalizados en el “customer journey” de una Comunidad. Con nuestro apoyo, las empresas superan desafíos organizativos para hacer crecer su negocio digital, generando un impacto económico significativo.
Si eres una entidad bancaria/financiera o empresa de otro sector, en busca de impulsar el negocio de préstamos digitales, no pierdas la oportunidad de unirte al mundo de las finanzas embebidas. Contáctanos para conocer cómo podemos ayudarte a alcanzar el éxito en este viaje de transformación digital.