El crecimiento exponencial de las billeteras virtuales ha transformado la forma en que las personas manejan su dinero, permitiendo realizar transacciones rápidas y sin intermediarios y ampliando el acceso a productos financieros para una mayor cantidad de personas. Sin embargo, esta expansión, que ha simplificado la operatoria financiera, también ha generado nuevos desafíos en materia de prevención de lavado de activos. En respuesta a esta situación, ARCA ha intensificado sus esfuerzos para monitorear las transacciones de los clientes de Bancos, Fintechs y otras instituciones financieras con el objetivo de detectar y prevenir operaciones sospechosas relacionadas con el lavado de activos y fortalecer el control fiscal.
Nuevas normativas para monitorear movimientos financieros
Desde diciembre de 2024, ARCA implementó medidas que obligan a informar los movimientos que superen los $400,000, tanto en ingresos como en egresos. Además, los usuarios que acumulen saldos mensuales superiores a $700,000 en billeteras virtuales podrían ser objeto de investigación si no justifican el origen de los fondos.
Este tipo de controles busca disuadir prácticas ilegales y fomentar la transparencia financiera.
Transacciones bajo la lupa de ARCA
Las transacciones sobre las que ARCA centraliza los esfuerzos de análisis son:
- Depósitos y transferencias significativas: Transacciones recurrentes y de alto monto que no coinciden con los ingresos declarados por el usuario.
- Pagos a terceros: Transferencias frecuentes o de montos altos a familiares o amigos sin una justificación de origen de fondos que sea consistente con las operaciones.
- Movimientos entre cuentas propias: El uso de múltiples billeteras para transferir dinero entre cuentas personales puede ser una estrategia para diluir ingresos y evadir impuestos.
- Pagos comerciales no registrados: Operaciones relacionadas con la venta de productos o servicios sin la correspondiente facturación electrónica.
El papel de ARCA en la prevención del lavado de activos
La modernización del sistema fiscal en Argentina incluye una vigilancia exhaustiva de las billeteras virtuales. Estas medidas buscan proteger al sistema financiero del uso indebido por parte de organizaciones criminales, además de asegurar que los contribuyentes cumplan con sus responsabilidades.
El esfuerzo realizado por ARCA y las diferentes instituciones financieras demuestra el compromiso por reforzar la lucha contra el lavado de activos y proteger al sistema financiero.