En el contexto financiero actual, es fundamental que las entidades se adapten rápidamente a los cambios regulatorios y las necesidades de sus clientes afectándolos en la menor medida posible. Uno de los desafíos clave en la gestión financiera es la evaluación y seguimiento de los perfiles transaccionales de los clientes. Tradicionalmente, estos perfiles se basaban en montos fijos y estáticos, lo que dificultaba mantenerse al día con las operaciones cambiantes, sin embargo, los Perfiles Transaccionales dinámicos han llegado para cambiar eso.
Qué es el Perfil Transaccional del cliente
El Perfil Transaccional es un monto de operación (mensual, anual) que se le asigna al cliente mediante diferentes métodos y en el cual se refleja la operatoria esperada o habitual en un determinado período de tiempo. Asignar este perfil busca entender cómo es o será la operatoria del cliente; y monitorear el perfil asignado vs la operatoria efectiva del cliente permite alertarse sobre cambios en la operatoria del cliente y así llevar a cabo el análisis correspondiente. Es importante la correcta asignación del perfil, ya que es probable que se necesite contactar al cliente cuando exista un desvío y siempre se busca la mínima interacción por requerimientos de PLD. También es fundamental entender en qué porcentaje se desvía del perfil transaccional ya que lo que se intenta es capturar un cambio de comportamiento, y a veces los montos nominales no son un gran indicador de ellos.
Es recomendable hacer la asignación y monitoreo del perfil transaccional con una herramienta automatizada como trak.e, especialmente en casos en donde se manejen grandes volúmenes de cliente y las interacciones sean habitualmente de bajo valor.
Perfil transaccional prospectivo y Perfil transaccional efectivo
Primero se necesita comprender la diferencia entre el Perfil Transaccional Prospectivo (ex-ante) y el Perfil Transaccional Efectivo para tener una visión completa de la gestión de perfiles transaccionales.
El Perfil Transaccional Prospectivo se establece inicialmente en base a la información y documentación proporcionada por el cliente, así como a las expectativas y la naturaleza esperada de la relación comercial. Este perfil se establece antes de que el cliente empiece a transaccionar y sirve como punto de referencia para evaluar las operaciones futuras. Sin embargo, a medida que transacciones reales se llevan a cabo y se recopila más información sobre el cliente, es necesario ajustar el perfil transaccional para reflejar con mayor precisión el comportamiento financiero y los riesgos asociados.
Aquí es donde entra en juego el Perfil Transaccional Efectivo, este perfil se basa en las operaciones efectivamente realizadas y en el conocimiento adquirido a través del proceso de Debida Diligencia. Se ajusta y calibra de acuerdo con las transacciones reales, la situación económica, patrimonial y financiera del cliente, y cualquier otro factor relevante. Es un reflejo más preciso de las actividades financieras del cliente y ayuda a detectar de manera más efectiva las operaciones inusuales o sospechosas.
Sea cual sea el perfil transaccional que se utilice en el cliente, las herramientas actuales de PLD permiten asignar uno u otro en base a la información disponible, incluso considerando en la ecuación otros factores, y en base a diferentes condiciones, utilizar un método u otro para la asignación del perfil. Siempre buscando asignar el perfil más acorde, con toda la información disponible.
Beneficios de los Perfiles Transacciones Dinámicos
Los Perfiles Transaccionales Dinámicos representan un enfoque más flexible y adaptativo para evaluar el riesgo y la actividad financiera de los clientes. A diferencia de los perfiles estáticos, que se basan en montos fijos y categorías predefinidas, los perfiles transaccionales dinámicos se ajustan automáticamente en función de diversos factores, como el comportamiento transaccional del cliente, la información económica y patrimonial proporcionada, y los requisitos regulatorios vigentes, esto permite una evaluación más precisa y actualizada.
Los beneficios que aportan los Perfiles Transacciones Dinámicos son múltiples. En primer lugar, al adaptarse automáticamente a los cambios de operaciones de los clientes permiten una mayor agilidad y flexibilidad ahorrando tiempo y esfuerzo a las empresas. Además, al tener una visión más precisa y actualizada de las transacciones, las empresas pueden identificar de manera más eficiente las operaciones inusuales o sospechosas, lo que les ayuda a cumplir con los requisitos regulatorios, prevenir el fraude y fortalecer la seguridad financiera, protegiendo tanto a las empresas como a sus clientes.
El futuro de la gestión de Perfiles Transaccionales
A medida que el panorama financiero continúa evolucionando, es evidente que los Perfiles Transaccionales Dinámicos jugarán un papel cada vez más importante en la gestión financiera y el cumplimiento normativo dado que ofrecen una forma más inteligente y eficiente de evaluar y monitorear las transacciones, permitiendo a las empresas adaptarse rápidamente a los cambios y mantenerse en cumplimiento. Además, con los avances tecnológicos en el horizonte, como el uso de la inteligencia artificial y el análisis de datos, se espera que los Perfiles Transaccionales dinámicos se vuelvan aún más sofisticados y efectivos en el futuro.
Nuestra solución Regtech trak.e facilita a las entidades financieras y PSPs realizar la evaluación y seguimiento de los perfiles transaccionales de los clientes de manera dinámica, permitiéndoles a las entidades cumplir con sus responsabilidades regulatorias al mismo momento que se adaptan rápidamente a los cambios en la operatoria de los clientes, identificando más fácilmente operaciones sospechosas o inusuales por medio de alertas, simplificando la gestión dentro de las áreas de Prevención de Lavado.