Retos del compliance 2023 en instituciones financieras

Retos del compliance 2023 en instituciones financieras 1024 640 Poincenot
compliance

El crecimiento de los negocios financieros digitales, especialmente durante y post pandemia, le otorg贸 mayor relevancia a la figura del Compliance officer. Este rol ahora no solo se ocupa de velar por el 鈥渃umplimiento normativo鈥, sino que tambi茅n est谩 cada vez m谩s enfocado en tareas de prevenci贸n de lavado de activos y fraude, con el objetivo de que las empresas pierdan la menor cantidad de dinero por estas razones.

Aumento y constantes cambios en la regulaci贸n

El principal desaf铆o que enfrentan las 谩reas de Compliance en general y los Compliance Officers en particular, es atender a la mayor carga regulatoria y asegurar una correcta adecuaci贸n de la operatoria de la Organizaci贸n en base a los constantes cambios regulatorios. Este impacto de la regulaci贸n se puede apreciar principalmente en los sectores altamente regulados, como sucede con el sector financiero. All铆, las 谩reas de Compliance deben garantizar que el funcionamiento de la organizaci贸n se encuentre alineado con los est谩ndares impuestos, los cuales a su vez tienden a modificarse (y sobre todo incrementarse) a帽o a a帽o.

Eficiencia de costos

Los responsables de las 谩reas de Compliance tambi茅n deben enfocarse en lograr eficiencia de costos para la proyecci贸n y desarrollo de las tareas y funciones asociadas.  Esto 煤ltimo, en un contexto donde se imponen cada vez mayores requisitos de cumplimiento regulatorio, puede resultar por dem谩s desafiante.

Implementaci贸n de herramientas tecnol贸gicas

Asociado con la mayor carga regulatoria y la necesidad de lograr eficiencia de costos, ser谩 fundamental que las 谩reas de Compliance que a煤n no lo han hecho, comiencen a explorar las diversas herramientas tecnol贸gicas que pueden ayudar a superar tales desaf铆os. Es all铆 donde las soluciones RegTech pueden sumar gran valor, optimizando procesos y permitiendo automatizar las tareas netamente administrativas, reiterativas y de escaso valor agregado, en pos de priorizar aquellas tareas o funciones que sean de mayor valor para la organizaci贸n.

En este aspecto, la utilizaci贸n de soluciones basadas en Inteligencia Artificial y Machine Learning ser谩 clave, y cada vez m谩s necesaria. Por ende, los Compliance Officers tambi茅n se ver谩n ante la necesidad de capacitarse para ponderar -al menos a alto nivel- su potencial, beneficios e implicancias.

Procesamiento de grandes vol煤menes de datos

El procesamiento de los datos y poder garantizar su privacidad, siempre implic贸 un desaf铆o para las 谩reas de Compliance. No obstante, en los 煤ltimos a帽os el principal reto se vincula con la magnitud de informaci贸n que se debe procesar al mismo tiempo. 驴C贸mo consolidar esa informaci贸n? 驴C贸mo identificar qu茅 datos son 煤tiles y cu谩les no? 驴La informaci贸n que obtengo es de calidad? 驴C贸mo optimizo su procesamiento? Son algunos de los tantos interrogantes que se plantean en el contexto actual, y para los cuales, nuevamente, la tecnolog铆a puede convertirse en un gran aliado.

De un modelo reactivo a otro proactivo

Otro de los desaf铆os que pueden vislumbrarse es el traspaso o evoluci贸n de un modelo de gesti贸n reactivo a uno proactivo, donde los Compliance Officers asuman un rol m谩s protag贸nico y una participaci贸n activa en la gesti贸n y proyecci贸n de la organizaci贸n, ponderando los riesgos y las implicancias regulatorias de cada acci贸n, previniendo de esa manera posibles consecuencias disvaliosas.

Ciberseguridad

Si bien las 谩reas de Compliance y de Seguridad Inform谩tica son, sin dudas, independientes y, al menos preliminarmente no precisar铆an tener una conexi贸n directa, es evidente que cada vez resulta m谩s importante que trabajen de forma coordinada, participando proactivamente en el dise帽o de un ambiente de control que responda a las necesidades propias del negocio y de la organizaci贸n. Dicha sinergia resulta prioritaria, si consideramos el aumento de los ciberdelitos evidenciado desde la pandemia, que pueden impactar negativamente en una organizaci贸n, no s贸lo a nivel econ贸mico, sino tambi茅n operativo (atentando contra la continuidad de los negocios) y hasta reputacional. Por supuesto, este desaf铆o impactar谩 en mayor o menor medida seg煤n el sector o industria de que se trate, siendo los servicios financieros digitales uno de los m谩s afectados en los 煤ltimos tiempos.

Gobierno corporativo sostenible

Los criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) son cada vez m谩s importantes para las organizaciones y, dentro de estas, para las 谩reas de Compliance. Es evidente que los Compliance Officers expanden constantemente su 谩mbito de actuaci贸n, y junto con esa expansi贸n llegan nuevos desaf铆os. Un ejemplo de esto es la evoluci贸n que se registr贸 煤ltimamente en los aspectos ESG, en el marco de los cuales las ganancias de una organizaci贸n ya no se estiman solamente en t茅rminos econ贸micos, sino tambi茅n en base al valor que pueden sumar en la dimensi贸n social, ambiental y de gobernanza en general.