PAGOS360 resolvió la gestión de KYC con trak.e

PAGOS360 resolvió la gestión de KYC con trak.e 2134 1334 Poincenot
KYC

El contexto

PAGOS360 es un PSP (Proveedor de Servicios de Pago) de Argentina, cuya plataforma procesa millones de transacciones anuales para un universo de clientes que incluye organismos públicos, empresas privadas y emprendedores que la eligen para recibir pagos digitales, prevenir fraude y unificar la conciliación de todos sus cobros en una única cuenta.

Por su carácter de Sujeto Obligado ante la UIF (Unidad de Información Financiera), organismo nacional que establece los lineamientos regulatorios y políticas públicas para la prevención de delitos relacionados con la actividad financiera, incluyendo el Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo, PAGOS360 desarrolló su matriz de riesgos en la que identifica el riesgo consolidado de la empresa e individual de cada cliente.

La debida diligencia y políticas de “conozca a su cliente” (KYC) se implementaban en forma manual. En respuesta al crecimiento de clientes y con la convicción de sistematizar las políticas y los controles de manera transversal en todos los procesos del negocio, PAGOS360 confió en Poincenot Tech Studio en su búsqueda de una solución tecnológica que automatice los requerimientos regulatorios y le permitiera cumplir con el marco normativo referido a la Comunicación 6885 del BCRA (Banco Central de la República Argentina).

Resumen

Tiempo para la implementación: 2 meses
Reglas de monitoreo configuradas: 30
Transacciones monitoreadas: +100.000

Características de PAGOS360

  • Es una de las principales plataformas de pago de Argentina y se encuentra homologada con adquirentes y procesadores nacionales e internacionales.
  • Permite que sus clientes puedan aceptar con una única integración todos los medios de pago presenciales y digitales: tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas Agro, DEBIN, débito directo, PEI, Red Link, Red Banelco y las principales billeteras digitales, entre otros.
  • Ofrece botón de pago, link de pago, QR interoperable, suscripciones y débito automático así como soluciones para escenarios únicos y complejos.
  • Integra un motor de prevención de fraude que analiza en tiempo real cientos de puntos de datos de cada transacción y millones de registros en listas con tecnología de aprendizaje automático para detectar patrones de fraude y minimizar contracargos.
  • Algunos de los clientes de PAGOS360 son: ABSA, AGROFY, Aguas Cordobesas, DGR Corrientes, DGR Misiones, DPA Río Negro, ENERSA, EPEC, Ministerio de Seguridad de Mendoza, Municipalidad de Escobar (Buenos Aires), Municipalidad de Resistencia (Chaco), Municipalidad de Río Cuarto (Córdoba), RENAPER, Tarjeta Carrefour – Banco de Servicios Financieros (BSF), Universidad Kennedy y Universidad Tecnológica Nacional.

La solución

La plataforma RegTech para escalar negocios digitales de Poincenot, trak.e, permitió a PAGOS360 agilizar los procesos de KYC teniendo una visión completa del comportamiento del cliente, a través del legajo digital.

trak.e realiza validaciones automáticas y periódicas contra listas de sanción, fuentes de información internas y externas a PAGOS360. Además, monitorea la actividad de cada cliente de forma continua y en tiempo real, con la posibilidad de configurar reglas y alertas requeridas según los estándares del GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional). En el caso de PAGOS360 se configuraron 30 reglas de monitoreo.

La integración de trak.e al core transaccional de PAGOS360, se realizó en un período de 2 meses, desde las primeras reuniones de presentación de los equipos hasta la salida a producción. Durante este tiempo, por parte de PAGOS360 se involucraron representantes del Comité de Cumplimento y un delivery manager, que ofició de nexo con el área de tecnología. Por el lado de Poincenot, participaron tanto el COO, el delivery manager y el resto del equipo de trak.e. En conjunto, se comprometieron en la definición de una versión productiva de calidad que evoluciona continuamente para dar cumplimiento a los procesos de debida diligencia simplificada, continuada y reforzada de PAGOS360.

Los próximos pasos en este partnership tecnológico, involucran soluciones de data science al programa de trabajo a fin de fortalecer el monitoreo de las transacciones que PAGOS360 efectúa.