Casi al mismo ritmo en que las finanzas digitales penetraron en la vida de las personas, los riesgos de fraude y engaños en el sistema financiero digital tomaron relevancia. Los daños para la economía global de este tipo de delitos son altos: se estima que sólo el año pasado los consumidores de todo el mundo perdieron cerca de US$5.8 miles de millones.
En Argentina, se estima que cada 10 minutos se comete uno de estos delitos. La tecnología puede servir para mitigar el impacto de la actividad de los ciberdelincuentes: se cree que de cada 10 intentos de transacciones fraudulentas, cuatro se concretan con éxito.
¿Cómo puede ayudar la tecnología a prevenir el fraude?
Las empresas deben invertir en machine learning y herramientas de KYC (Conozca a su Cliente por sus siglas en inglés) para poder prevenir la mayoría de estas operaciones fraudulentas. Esta tecnología le permite a las máquinas “aprender” acerca del comportamiento de sus distintos usuarios, procesar enormes volúmenes de información y traducirlo en nuevas y mejores propuestas que enriquecen la vida de los clientes.
Hasta ahora, son los bancos los que hacen uso de estas funcionalidades para prevenir y detectar los fraudes, sobre todo los relacionados a compras con tarjetas de crédito. Los algoritmos que usan son entrenados para aprender a reconocer los patrones de comportamiento habituales en la comisión de fraudes y ser capaces de bloquear nuevas operaciones que consideren “sospechosas”.
Pero no se trata de una preocupación exclusiva de las empresas. En los últimos años, los distintos reguladores del mundo profundizaron sus normativas para distinguir y limitar el impacto de estas actividades delictivas.
Sin ir más lejos, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) asegura que es necesaria la adopción de estas tecnologías en pos de la prevención del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo y afirma que traen aparejado beneficios y desafíos para las empresas. Entre los primeros, destaca la reducción de costos y una mayor inclusión financiera, dentro de un sistema más transparente. Las compañías pueden aliarse con empresas que ofrezcan servicios regtech, que son aquellas que disponibilizan las herramientas necesarias para cumplir con los requerimientos de los reguladores.
La educación como aliada para la prevención
Otra frente de esta lucha es la capacitación y la educación financiera de los ciudadanos comunes para que estén alerta y prevenir que caigan en este tipo de engaños. Para eso, es importante que los usuarios de servicios financieros sepan cuáles son las modalidades más usadas por los delincuentes:
PHISHING: Es uno de los tipos de fraude más utilizados, donde un tercero de forma fraudulenta obtiene ciertos datos de un usuario final. Esto puede incluir claves, cuentas bancarias, números de tarjetas de crédito, códigos especiales de seguridad para posteriormente ejecutar operaciones financieras sin autorización. Para concretar este tipo de fraudes, se utiliza primordialmente el correo electrónico.
VISHING: “Voice” y “Phishing” se refiere al tipo de amenaza que combina una llamada telefónica fraudulenta con información previamente obtenida desde internet, en general utilizando voz automatizada, para obtener la clave o token del usuario luego de haber obtenido otros datos a través de phishing.
SMISHING: Como en el caso anterior, pero en este supuesto se procura obtener la información mediante SMS o WA, derivando a un enlace web o bien brindando un teléfono para comunicarse.
PHARMING: La replicación de plataformas y páginas web para que los usuarios al confundir dichas interfaces con las de las entidades con las que operan, faciliten sus datos de forma voluntaria. La puerta de entrada de esta operatoria puede ser, por ejemplo, un enlace infectado en un correo o en una página web.
trak.e, la plataforma regtech de Poincenot, se presenta en este contexto como una herramienta que brinda valor agregado a las entidades financieras al momento de prevenir el fraude.